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P2P监管细则意见稿—黄总回应投资人问答  

2015-12-31 10:50:08|  分类: 资本在线 |  标签: |举报 |字号 订阅

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        临近年底,盼望已久的“P2P监管细则”终于出了《征求意见稿》,顿时各大媒体、各路专家及行业从业者纷纷发表各种解读和见解,广大投资者也发表各种意见和讨论,甚至还相传“网贷没保障,以后没人敢投了”等消极情绪。作为网贷行业中重要的一员:资本在线交流平台也格外热闹,各路观点各种看法接踵而来,其中不泛各种消极态度。其实小编认为,有些观点理解过度或有偏差。本是一个很正常,也在意料中的监管细则,能引起如此多误解,实在不应该。于是小编收集了这两天广大投资者热议的、关心的、有疑问的问题请资本在线董事长黄东福先生为大家一一解答。
        问题一:从监管细则来看,基本没有准入门槛,对投资者而言是否意味着没有保障?
        黄董:此次《办法》(征求意见稿)虽然没有设门槛,没有采纳准入制而是改用备案制,一方面符合政府倡导的“大众创业,万众创新”精神,由于现阶段网贷行业刚起步,还没有摸索出行之有效的商业模式,需要“八仙过海,各显神通”的创新不断地去丰富这个行业,另一方面,对于一个定性为“网络借贷信息中介”的普通法人,其本质是信息服务机构,并不需要门槛;同时考虑到网贷行业特有的“金融属性”而采用备案制,此举张弛有度,非常稳妥。这其中所产生的偏差在于部分投资人把平台当成“借贷金融公司”,而非“网络借贷信息中介”。
        问题二:监管细则规定,网络借贷平台不承担借贷违约风险,如何保障投资的安全性?
        黄董:关于平台担保对投资人所能提供的保障,我认为需要理性地看待,平台是没有能力、也承担不起借贷风险,即便平台宣扬兜底,当真正有问题时,平台拿什么来保障?此次《办法》(征求意见稿)明确平台只能收取服务中介费,在这样的情景之下,保障资金从何而来?即便是现在有能力,将来随着规模做大,风险也随之增大,平台又如何保障?如果投资人盲目相信或夸大平台的担保作用,将来可能带给投资人的损失更大,给行业带来更坏的影响,给社会带来更多不稳定因素。我历来主张风险分解,不认同风险转移,当风险累积到一定程度,就像定时炸弹一样,随时爆炸。况且,网络借贷属于风险投资,有别于银行存款。因此,此规定是为了引导投资人:理性投资;提醒投资人:投资有风险;告知投资人:应注重借款业务质量,平台只提供中介服务。
         平台不应是“拼爹”,更应是“拼业务,拼风控”。在这方面,资本在线自始至终一直在寻找和探索安全的资金出口,以搭建安全可持续发展的业务模式为己任。功夫不负有心人,我们终于成功搭建了一个安全可靠,互助互利的“互助金融生态圈”。
        问题三:若平台不得为借贷提供担保,那么平台风险保证金是不是也不能有?
        黄董:提供担保是指以保证、抵押、质押、留置和定金等方式为发生的行为提供保障。平台设置的风险保证金如果仅用于当发生逾期时作为临时垫付,没有作为以上担保方式的就不属于担保范畴,所以没有影响。
        问题四:监管细则规定应选择符合条件的银行业金融机构作为“资金存管机构”,但又未明确银行所提供的相应保障,并且强调银行“不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任”等,那么银行存管的意义何在?
        黄董:在此之前,有一些观念夸大了银行的托管作用,误导了投资者,以为签了银行托管就高枕无忧了。其实在这里银行只能充当平台自有资金和投资者资金分离,分开存管,银行是不可能确保借款人的真实性及监管资金的用途和去向的,也不保证信息的真实性。
         对于此次《办法》(征求意见稿)的出台,黄总指出:总体来看,《办法》(征求意见稿)充分体现了管理层的高度智慧和收放有度;对于P2P网络借贷信息平台的定位、定性有了明确详细的规定;对于行业起到了积极引导、适度包容、鼓励创新、划清界线、监管风险、促进发展的作用。我本人非常认可,认为此规定是准确的、全面的、适度的、到位的、从业者应严格的遵守和积极的拥护。
         文章来源于资本在线订阅号。
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